رأي الشيخ أحمد الطيب في فوائد البنوك المصرية

وتتنافس البنوك في مصر بكل قوة وقوة من أجل الحصول على أكبر عدد من العملاء والفوز بمصالح تلك البنوك، ويظهر ذلك بوضوح من خلال الشهادات البنكية التي يصدرها كل بنك.

عند توفير المال في بنك معين، هناك فرصة كبيرة لجذب أكبر عدد من العملاء، لذا سنتعرف في مقالنا القادم على كافة المعلومات التي تظهر في مقالنا مقال دوت نت.

آراء الشيخ أحمد الطيب في المصالح المصرفية المصرية

ويرى شيخ الأزهر الإمام أحمد الطيب أن المعاملات المصرفية بشكل عام، خاصة اليوم.
ولم يكن من المعروف على وجه اليقين مقدار ما هو مسموح به، حيث يعتقد الكثيرون أنه محرم.
- فهو يعتبر من الربا، ويعتقد البعض أنه حلال ولا يوجب التحريم.
ولكثرة تساؤلات دار الفتوى حول مدى مصادرة هذه المصالح المصرفية، إلا أنه أجرى استفسارات ومقابلات.
ودار الإفتاء بحيث صدرت فتوى، وكانت تلك الفتوى تعني أنه إذا كان المال وديعة.
وإقراضها للبنك حرام، أما إذا كان الغرض من تلك الودائع إيداع الأموال لدى البنك كشريك فهو حلال.

الفرق بين شهادات الإيداع وشهادات الاستثمار

شهادات الإيداع

يستخدم عدد كبير من العملاء هذه الأنواع من الشهادات، فهي مفيدة جدًا لهم.
ويعتمدون عليها في الحصول على ما يكفيهم، حتى يتمكنوا من تلبية احتياجاتهم بشكل منتظم ومستمر.
وهي أيضًا مجموعة من الأدوات الاستثمارية التي توفر للمستثمر دخلاً وعائدًا ثابتًا.
وتتراوح مدة هذه الشهادات من حوالي سنة أي 12 شهرا إلى سنة ونصف أي 18 شهرا.
أو حتى ثلاث سنوات أي حوالي 48 شهرًا، أو حتى خمس سنوات أي 60 شهرًا.
- وفي بعض الأحيان يصل الأمر إلى عشر سنوات، أي ما يعادل 120 شهرًا.

شهادات الاستثمار

يتم شراء هذه الشهادة من البنوك بالاعتماد على أسماء الغير ودون الحصول على حد مرتفع.
وبما أن هذه الشهادة تثبت حق المودع لدى البنك، فيمكن للمودع الاقتراض مقابل ختم الشهادة.
وهي شهادات يمكن تجديدها تلقائيا، في حال عدم تقديم العميل أي شيء يدل على عدم الحاجة أو الرغبة في تقديمها.
الفرق بين الشهادتين هو أن شهادات الاستثمار هي مجموعة فرعية ونوع من شهادات الادخار.
ويتم إصدار شهادات الاستثمار هذه بالاعتماد على بنك الاستثمار الوطني وليس البنوك الأخرى.
- لكن الوحيد الذي تم إنشاؤه لبنك الاستثمار القومي هو البنك الأهلي المصري.

الأموال من البنوك وأنواعها

وصف الفائدة

قبل الحديث عن أنواع الفوائد لا بد من معرفة معنى الفائدة في البنوك بشكل عام، وهي نسبة معينة.
واعتماداً على الوقت والمبلغ، يتم تحديدها خلال سنة من إيداع الوديعة، حيث تكون الفائدة ثابتة أو متغيرة.
ويمكن أيضًا العثور على قيمة هذه الفائدة من خلال منتج المال والوقت وسعر الفائدة.
- أما بالنسبة لأنواع الفوائد فهي تنقسم إلى نوعين، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.

الفائدة بسيطة

وهذه الميزة مهمة جداً، حيث أن من مميزاتها المهمة أنها ذات طبيعة مستقرة، ولذلك تسمى بسيطة.
وتعتبر هذه الفوائد فئة من معاملات الأصول قصيرة الأجل.
ومن المهم ملاحظة أن هذه الفائدة يتم تحديدها واحتسابها بالمبلغ الأولي من المال الذي يتم حسابه فيه.
- ولذلك تسمى في نهاية الفترة المالية بالفائدة البسيطة.

مزيج من الاهتمام

كلما طالت فترة استحقاق الشهادة، أو المبلغ، كلما ارتفع سعر الفائدة.
حيث أنه الربح الذي يتم احتسابه بعد إضافة قيمة الربح السابق إلى المال نفسه.
ولذلك، يتم زيادة هذه الفائدة اعتمادا على مدة الأموال والمبلغ الجديد للأموال.

فوائد شهادات الإيداع بشكل عام

من الممكن شراء هذه الشهادات دون الحد الأقصى لعدد الشهادات.
ويمكن كسر هذه الشهادة خلال الفترة التي تتراوح ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر.
ومن الممكن لحامل هذه الشهادة أن يحصل على قرض من البنك، وذلك حسب نسبة الفائدة المحتسبة لنوع الشهادة نفسها.
- حيث أن ضمان هذه الشهادة له معدل فائدة حوالي 2% إلى 4%.
ويمكن للعميل بسهولة استرداد قيمة الشهادة كاملةً، وفقًا لشروط محددة.

قد تكون مهتمًا أيضًا بـ

أهم البنوك في مصر التي تقدم أكبر الأرباح

البنك الاهلي المصري

وهو من أهم البنوك التي تأتي على رأس هذه القائمة، وذلك بحسب ما يبيعه من أهم الحروف.
والذي يتمتع بأعلى ربح بين جميع البنوك في مصر، حيث أن العائد يحدث كل شهر.
وتستغرق سنة كاملة من وقت استلام العميل لها، ونسبة الفائدة حوالي 15.75%.

بنك القاهرة

وتبلغ قيمة هذه الشهادة حوالي ألف جنيه وأكثر.

هذه الشهادة الادخارية لها فائدة شهرية لمدة ثلاث سنوات تقريبا حيث تبلغ الفائدة حوالي 13%.

بنك مصر

ويقدم شهادة ادخارية بفائدة ثابتة لمدة ثلاث سنوات، أي حوالي 15% مستقبلاً.

وهو من أهم البنوك التي تتمتع بأعلى فائدة شهرية وبشكل ثابت لجميع شهادات الإيداع.

بنك سياب

وتحدد ربحاً شهرياً بحوالي 15%، ولها عمر ثابت ومحدد.

ويستغرق الأمر حوالي ثلاث سنوات حيث يهتم البنك ببيع هذه الشهادات والتي تعادل حوالي 500 جنيه مصري.

بنك الإسكندرية

وتبلغ قيمة هذه الشهادة ألف جنيه وأرقامها، وتقدم الشهادة فائدة تبلغ حوالي 12.5% لمدة حوالي ثلاث سنوات.

أما الأرباح الربع سنوية فتبلغ قيمتها حوالي 12.75%.

بنك QNB

مدة هذا البنك حوالي ثلاث سنوات.
إذا حصلت على فائدة شهرية على السداد الشهري، فسيكون سعر الفائدة 12.5%.
أيضًا، إذا تم الحصول على فائدة على عوائد ربع سنوية، فسيكون سعر الفائدة 12.6٪.
إذا تم الحصول على فائدة على العائد نصف السنوي، فسيكون سعر الفائدة 12.75%.

السيطرة على أرباح البنك

هناك آراء كثيرة من علماء الدين حول الفوائد المصرفية، فمنهم من يعتبرها داخلة في حكم الفوائد، وأنها محرمة شرعا، ومنهم من يرى أنها حلال لأنها تعتبرها استثمارا فارغا القروض ذات الفائدة المرتفعة سنقدم في السطور التالية بعض آراء الخبراء حول الفوائد المصرفية.

آراء الشيخ الشعراوي حول ربحية البنوك

وأبدى الشيخ الشعراوي رأيه في إقرار الفوائد المصرفية، حيث أكد أنها محرمة شرعا، وآراؤه مبنية على نصوص إسلامية وتحذير من الربا.
وأشار إلى أن البنوك نوع من الربا الذي حرمه الله ورسوله.
وشدد على أهمية تجنب التعامل مع مصالح البنوك وطلب الانسحاب منها.
وأكد أن إجماع الخبراء على تحريم المنافع يجب أن يكون هو في اتخاذ القرار، وشدد على اجتناب الشبهات واتباع تحذيرات الإسلام.

الفوائد البنكية حلال أو منع.. آراء مفتي الجمهورية

فضيلة مفتي الجمهورية د. وأكد شوقي علام أن فوائد البنك جائزة وليس بها أي قيود أو شك، مشيراً إلى أن المعاملات المصرفية هي في الواقع استثمار للأموال.
وردا على فتاوى تحريم أرباح البنوك، أوضح أن هؤلاء الفقهاء لم يأخذوا في الاعتبار الواقع الاقتصادي الحالي، وأن الفتاوى يجب أن تكون مبنية على المعرفة الدقيقة للحقيقة والأوضاع الراهنة.
وأكد أن البنوك لا تستغل احتياجات الناس كما هو الحال مع القروض المقيدة، بل تخلق علاقات استثمارية مشروعة.

آراء المفتي السابق في قرار أرباح البنك

الدكتور المحترم وأشار نصر فريد واصل، مفتي الديار المصرية الأسبق، إلى أنه يمكن القول إن الفوائد المصرفية تعتبر ربحا إذا لم تكن على شكل استثمار وتؤخذ مقدما.
أما في حالة الاستثمارات الحقيقية، حيث يتم دراسة جدوى الاستثمار وتوزيع العائد حسب الاتفاق المتفق عليه، فيعتبر ذلك جائزاً شرعاً.
كما أكد على ضرورة التفريق بين الإقراض لأغراض الاستثمار والإقراض الشخصي.
وفي حالة الاقتراض لأغراض ضرورية مثل شراء منزل للحفاظ على الحياة، فيمكن استخدام الاقتراض وهذا جائز.
وفي حالة الإقراض لأغراض الراحة والأغراض الاستهلاكية، يجب مراعاة الحاجة والظروف قبل اتخاذ القرار.

القرار بشأن أرباح البنك حسب رأي الشيخ محمد عبده

ورأى الشيخ محمد عبده، مفتي الديار المصرية الأسبق، أن مصالح البنوك لا تساوي الأرباح، وأنها لا تخدم احتياجات الفقراء على حساب الأغنياء.
وعلل الشيخ أن الحكمة من تحريم الربا هي منع الأغنياء من استغلال حاجة الفقراء. وأشار إلى أن العملية التي يستفيد فيها المتبرع والمتبرع لا يشملها مفهوم الإنجاب الذي تحرمه الشريعة الإسلامية.