4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
4 وظائف إدارة المخاطر في البنوك يجب أن نعرف ما هي، فهي معلومات مهمة لن يعرفها معظمنا.
ويسر موقع “مقالة” أن يستعرض هذه الأنشطة الأربعة بشكل مفصل وواضح، حتى يتحقق هدف الموقع وهو تحقيق الثقافة المالية بين كل منا.
4 وظائف إدارة المخاطر في البنوك بالتفصيل
- هناك العديد من المؤسسات المالية التي يمكن أن تواجه العديد من المشاكل.
- وتواجه هذه التحديات البنوك أيضًا لأن البنوك هي أيضًا مؤسسات مالية.
- كما أن المخاطر التي يمكن أن يواجهها أي بنك في يومنا هذا كثيرة ومتنوعة.
- المخاطر السائلة.
- وأيضا مخاطر السوق.
- هناك أيضًا مخاطر مرتبطة بسعر الصرف.
- بالإضافة إلى المخاطر التشغيلية والوطنية.
- وأيضا مخاطر الائتمان.
- وسنتحدث عن أهم هذه المخاطر وهي المخاطر المرتبطة بالائتمان.
- وتتخذ البنوك أسلوباً خاصاً في إدارة هذا النوع من المخاطر، وهذا ما سنعرضه بالتفصيل.
قد تكون مهتمًا أيضًا بـ
أولاً إن إحدى أهم الوظائف الأربعة لإدارة المخاطر في البنوك هي توفير المناخ المناسب
- ويعني ذلك موافقة مجلس إدارة البنك على وضع خطة استراتيجية.
- لكي يتم إصدار القرض، يجب أن تستوفي الوثيقة عدة معايير رئيسية، وهي
- ويجب أن يكون البنك على استعداد لتحمل المخاطر وتحقيق العائد المطلوب.
- ويعتمد ذلك أيضاً على وجود محفظة ائتمانية وغيرها من أنواع التنويع، بحيث تكون المسؤولية مساوية للمخاطرة.
- إنشاء أنواع مختلفة من القروض التي يمكن تقديمها لأي عميل.
- ومن الضروري أيضًا تحديد القطاع والمنطقة التي سيتم منح القرض فيها بوضوح.
- وضع الحدود العليا لأسعار القرض إلى القيمة وفترات السداد.
- يضع البنك مبادئ توجيهية لنسب القروض والنسب لجميع أنواع القروض المختلفة.
- تحديد نوع الضمان وكيفية تقييمه والعلاقة بين قيمة الضمان وحجم القرض.
ثانياً توفير الأساليب الصحيحة لمنح الائتمان
- هناك أساليب معقولة يتخذها البنك لتقديم الائتمان، مثل وضع معايير مناسبة بحيث يتم منح الائتمان لمن يريده.
- ويتم ذلك من خلال توفير معلومات كافية لإجراء تقييم كامل لأنواع المخاطر التي سيشكلها القرض.
- ومن المهم أيضًا أن يتمتع الدائن بالسلطة القانونية لتسديد المبلغ.
- وكذلك التأكد من أن المتقدم يتمتع بسمعة جيدة وخبرة في مجال عمله، والتأكد من الغرض من التقدم للحصول على القرض.
- وهناك تقديرات خاصة للحدود الائتمانية، حيث يقوم البنك بتقدير القيمة المناسبة لكل فرد لديه قطاع صناعي.
- كما يعمل على أخذ هذا الائتمان، ويجب أن يتوافق الائتمان مع معايير البنك الخاصة بمنح الائتمان في القطاع الصناعي.
- أين يتم تقديم هذه القروض
لا تنسى أن تقرأ
ثالثاً تقديم الإجراءات اللازمة للتعامل مع الديون وكيفية تتبعها
- ويعتبر هذا العامل هو الأهم من بين الوظائف الأربع لإدارة المخاطر في البنوك.
- هناك عدة إجراءات يجب على البنك اتباعها لتوفير الإجراءات الكاملة.
- بحيث يتم التعامل مع أي رصيد بأفضل شرح طريقة لمتابعته.
ويقوم البنك باتخاذ عدد من الخطوات لتحقيق ذلك، وهي كما يلي
- توفير نظام فعال لمعالجة الملفات الائتمانية وتحديث المستندات والمعلومات بشكل مستمر.
- التقدم المستمر في تنفيذ الائتمان، حتى يعرف البنك مدى التزام العملاء بالقواعد والإجراءات والسياسات.
- وكذلك تعليمات نظام البنك، ومتابعة الوضع المالي للعميل.
- بالإضافة إلى التأكد من وجود الضمانات الكافية التي تمثل الغطاء المناسب للعميل لإدارة القرض.
- ومن المهم أيضًا معرفة الأعمال الائتمانية الأخرى التي قام بها العميل.
- يوجد بالبنك قسم داخلي للإقراض، يساعد على إصدار الائتمان وتتبعه لتحديد قيمته.
- وأيضاً ليتمكن البنك من تحديد الأسعار الصحيحة للقرض وإيجاد الخصائص المتعلقة بحزمة القرض.
- وكذلك التحديد السليم للقروض المتعثرة والمخصصات الكافية لها.
رابعاً توفير الآليات الكافية لمراقبة مخاطر الائتمان
- ويتضمن هذا العامل إجراءات كافية لمراقبة مخاطر الائتمان، إن وجدت، وهي على النحو التالي.
- وجود أنظمة مستقلة داخل البنك للتحقق من الائتمان، وذلك لمعرفة الصفة التي يتمتع بها المسؤولون.
- وخاصة عندما نعطي الائتمان والشرح طريقة الصحيحة لاتباعه، يجب ألا ننسى أن هناك أساليب لسلامة المعاملات الائتمانية.
- في هذه المرحلة، يقوم البنك بتقييم مدى ملاءمة المحفظة الائتمانية لطالب القرض.
- ولذلك فإن سلامة النظام الائتماني لدى البنك تعتبر من أهم الأدوات التي يستخدمها لإدارة المخاطر المختلفة.
- يقوم البنك بإجراء الرقابة الداخلية للتأكد من إرسال التقارير عند حدوث استثناء للعميل في أحد الأنظمة والسياسات والأساليب والحدود المهمة.
- وجود وحدة خاصة لرؤية أي هفوات ائتمانية غير متوقعة عند حدوثها، أي التخلف المبكر عن السداد.
أقسام إدارة المخاطر وأمن المعلومات
تعد إدارة المخاطر وأمن المعلومات من العوامل الأساسية في حماية البنوك وضمان التشغيل الآمن لعملياتها. فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لكل منها
إدارة المخاطر
- قسم تقييم المخاطر
- مسؤول عن تحليل وتقييم جميع أنواع المخاطر التي قد يواجهها البنك مثل المخاطر المالية والتشغيلية ومخاطر السوق.
- يطور استراتيجيات لتحديد المخاطر والحد منها بشكل أفضل.
- قسم إدارة مخاطر الائتمان
- ويركز على تقييم وإدارة مخاطر الائتمان، بما في ذلك تقدير المخاطر المالية للقروض والسلفيات والمنح الأخرى.
- يضع سياسات وإجراءات الموافقة على الائتمان وتقييم الائتمان.
- قسم إدارة المخاطر
- مسؤول عن تحليل المخاطر التشغيلية مثل مخاطر فشل النظام والتكنولوجيا وانقطاع الخدمة.
- – تطوير وتنفيذ خطط التعافي من الكوارث لضمان الكفاءة التشغيلية في حالات الطوارئ.
أمن المعلومات
- قسم حماية البيانات
- يحمي البيانات القيمة والمعلومات الخاصة من الوصول غير المصرح به والتطفل على الشبكة.
- – تطوير سياسات لحماية البيانات واستخدام تقنيات التشفير والوصول الآمن.
- قسم أمن تكنولوجيا المعلومات
- إدارة وصيانة أنظمة وتقنيات الأمان للحفاظ على سلامة معدات الشبكات وأجهزة الكمبيوتر.
- يقوم بمراقبة وتحليل نشاط الشبكة لتحديد التهديدات الأمنية المحتملة ومعالجتها.
- إدارة التوعية بأمن المعلومات
- ويسعى إلى تعزيز وعي الموظفين بأفضل ممارسات أمن المعلومات وتوعيتهم بالتهديدات السيبرانية.
- تنظيم حملات التدريب والتوعية لتحسين ثقافة السلامة داخل المنظمة.
أسئلة متكررة حول وظائف إدارة المخاطر في البنوك
ما هو الهدف من إدارة المخاطر في البنوك
تهدف إدارة المخاطر في البنوك إلى تحديد وتقييم ومراقبة وحل المخاطر المالية وغير المالية التي يواجهها البنك في سعيه لتحقيق أهدافه والحفاظ على استقراره المالي والتشغيلي.
ما أهمية إدارة المخاطر في البنوك
تعد إدارة المخاطر في البنوك أمراً في غاية الأهمية لأنها تساعد على تقليل المخاطر المحتملة التي من الممكن أن تؤثر سلباً على البنك مثل الخسائر المالية، وتعزيز الثقة بين العملاء والمستثمرين، وتحقيق الالتزام بالقوانين واللوائح المالية.
ما هي المخاطر الرئيسية التي تواجه البنوك
تشمل المخاطر الرئيسية التي تواجهها البنوك الائتمان والسوق والسيولة والربحية والمخاطر التشغيلية والسياسية والقانونية وغيرها. ويتطلب كل من هذه المخاطر استراتيجيات إدارة محددة للتعامل معها بفعالية.
ما هي الأدوات والتقنيات المستخدمة لإدارة المخاطر في البنوك
تشمل الأدوات والأساليب المستخدمة في إدارة المخاطر في البنوك تحليل الموقف، ونمذجة المخاطر، وتحديد حدود المخاطر، واستخدام أساليب الرقابة الداخلية والتقارير الدورية، واستخدام إجراءات تقييم المخاطر، والتأمين الخطير وغيرها.